作者：中國工商銀行軟件開發(fā)中心總經(jīng)理 羅毅

黨的二十大報告提出，堅持科技是第一生產(chǎn)力。隨著國家重新組建科學技術部、國家數(shù)據(jù)局，推動健全新型舉國體制，統(tǒng)籌布局國家實驗室等戰(zhàn)略科技力量，科技創(chuàng)新已成為提升生產(chǎn)力的重要戰(zhàn)略支撐。工商銀行作為我國金融服務的主力軍和科技領先的大行，一以貫之堅持數(shù)字化發(fā)展，深入實施創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略，按照“科技驅動、價值創(chuàng)造”的工作思路，充分運用技術、數(shù)據(jù)雙要素，深入推進數(shù)字化轉型，全力發(fā)展新型數(shù)字生產(chǎn)力，打造高質量發(fā)展新引擎，推動形成全行增長的新動能。

一、深入推進數(shù)字化轉型，

譜寫生產(chǎn)力變革新篇章

人類社會發(fā)展經(jīng)歷了機械化、電氣化、信息化三次生產(chǎn)力的飛躍變革，當前，第四次工業(yè)革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展，大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術廣泛應用，推動物理世界與數(shù)字世界融合，通過運用數(shù)字技術和數(shù)據(jù)資產(chǎn)打造新型數(shù)字生產(chǎn)力，實現(xiàn)生產(chǎn)方式顛覆性變革和生產(chǎn)效率跨越式提升，推動世界邁入數(shù)字化新時代。數(shù)字生產(chǎn)力是數(shù)字經(jīng)濟最顯著的特征，是知識創(chuàng)造者借助智能工具構建的一種認識、適應和改造自然的新能力，發(fā)展數(shù)字生產(chǎn)力是數(shù)字化時代企業(yè)發(fā)展的必然要求，也是推動企業(yè)發(fā)展的核心動力。

我國“十四五”規(guī)劃提出加快數(shù)字化發(fā)展、建設數(shù)字中國的目標。工商銀行牢牢把握數(shù)字化變革趨勢和新時期形勢任務要求，積極融入數(shù)字中國建設大局，率先開啟了以數(shù)據(jù)、技術雙要素為驅動，以智能化、開放化為特征，以服務實體經(jīng)濟和人民群眾為目標的數(shù)字工行建設新征程，充分發(fā)揮科技強行、數(shù)據(jù)大行優(yōu)勢，通過健全科技創(chuàng)新機制、構建用數(shù)賦智機制等舉措，加快新技術創(chuàng)新應用和數(shù)據(jù)智能應用能力建設，運用技術與數(shù)據(jù)新生產(chǎn)要素，全力打造“數(shù)據(jù)+算力+算法”的智能化生產(chǎn)方式和生產(chǎn)工具，推動數(shù)字生產(chǎn)力和生產(chǎn)效率快速提升。

在健全科技創(chuàng)新機制方面，工商銀行在金融行業(yè)率先成立金融科技研究院，以“加速創(chuàng)新、引領發(fā)展”為指導思想，深入開展前沿技術研究及技術能力儲備、重點金融科技領域戰(zhàn)略規(guī)劃布局和技術創(chuàng)新應用，加快自主創(chuàng)新和內外部技術整合向企業(yè)級技術能力轉化；建立產(chǎn)學研用聯(lián)合創(chuàng)新機制，與行業(yè)聯(lián)盟、知名高校、國家重點實驗室等開展關鍵核心技術攻關，推進科技自立自強；構建新技術場景從首創(chuàng)到規(guī)模化推廣的全鏈路閉環(huán)機制，在產(chǎn)品設計和場景規(guī)劃中主動加速技術落地場景孵化和規(guī)模化推廣應用，加快將科技創(chuàng)新成果轉化為創(chuàng)造業(yè)務價值的生產(chǎn)力。

在構建用數(shù)賦智機制方面，工商銀行成立了大數(shù)據(jù)和人工智能推進工程協(xié)調小組、數(shù)據(jù)智能中心和用數(shù)賦智團隊，統(tǒng)籌推進數(shù)據(jù)中臺建設、用數(shù)賦智場景落地等工作，積極拓展與政府、數(shù)據(jù)要素市場以及重點客戶等機構數(shù)據(jù)共享合作，加速內外部數(shù)據(jù)融合應用；建立數(shù)據(jù)要素工程管理機制，推動數(shù)據(jù)、算力、算法等用數(shù)賦智資產(chǎn)體系建設，加快構建數(shù)據(jù)智能應用的基礎支撐能力，積極探索用數(shù)賦智創(chuàng)新模式，通過沉淀標準模式和解決方案支撐用數(shù)賦智場景跨領域、跨機構快速復制推廣，推動數(shù)據(jù)資產(chǎn)在產(chǎn)品創(chuàng)新、營銷、運營、風控等領域規(guī)?；悄軕?，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素倍增效應，加速推動數(shù)據(jù)資產(chǎn)轉化為支撐經(jīng)營改革、業(yè)務增長的生產(chǎn)力。

二、加速打造數(shù)字生產(chǎn)力，

形成高質量發(fā)展新動能

科技自立自強是國家強盛之基，工商銀行積極踐行科技驅動思路，加快建設企業(yè)級技術生態(tài)體系和數(shù)據(jù)資產(chǎn)體系，通過技術規(guī)模應用和數(shù)據(jù)智能應用，不斷提升金融服務的技術支撐能力、創(chuàng)新供給能力，加速將科技創(chuàng)新成果和數(shù)據(jù)資產(chǎn)快速轉化為數(shù)字生產(chǎn)力，驅動業(yè)務模式創(chuàng)新、用戶體驗改進和業(yè)務質效提升，形成高質量發(fā)展的新動能。

1.加速數(shù)字技術驅動賦能，激發(fā)業(yè)務發(fā)展新動力

工商銀行堅持把數(shù)字技術作為數(shù)字化轉型的第一動力，加快布局新技術研究應用，持續(xù)提升數(shù)字技術創(chuàng)新驅動能力，以“機器換人”等模式推進數(shù)字生產(chǎn)力變革升級，為數(shù)字化轉型、業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展提供有力支撐，把發(fā)展的自主權掌握在自己手中。

一是夯實企業(yè)級數(shù)字技術體系。依托前沿技術跟蹤研判、產(chǎn)學研用等創(chuàng)新機制，加快關鍵核心技術攻關，爭做前沿技術在金融行業(yè)應用實踐的先行者，通過新技術自主研發(fā)、內外部技術整合，推動外部技術能力向自身企業(yè)級能力轉化，實現(xiàn)云計算、分布式、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等主流技術應用布局，及云原生、隱私計算、元宇宙、數(shù)字人、衛(wèi)星遙感等前沿技術創(chuàng)新應用，打造自主可控的十大金融科學技術體系、49個技術平臺，實現(xiàn)企業(yè)級能力的沉淀和提升，為數(shù)字工行建設提供有力的技術支撐。

二是規(guī)?；七M“機器換人”。依托從新技術首創(chuàng)到規(guī)?；茝V的閉環(huán)機制，持續(xù)降低新技術應用門檻，加強科技條線與業(yè)務部門及分行的技術培訓交流、社區(qū)分享和協(xié)同共建，推動跨領域、跨分行共享復用和相互借鑒，形成全行主動快速應用新技術的氛圍，重點推廣機器人流程自動化(RPA)、人工智能自然語言處理(NLP)、衛(wèi)星遙感、音視頻、生物識別等使用門檻低、投產(chǎn)上線快、解決痛點準的成熟技術，加快探索“機器換人”等業(yè)務運營模式；打造國有大型銀行首家企業(yè)級機器人流程自動化服務平臺，將RPA、NLP等數(shù)字技術大規(guī)模應用于智能外呼等業(yè)務運營場景，累計拓展遠程銀行智能外呼營銷場景648個，在授權審核、集約運營、監(jiān)管報送等46類場景實現(xiàn)“機器換人”自動化業(yè)務處理，在同業(yè)中首批通過中國信息通信研究院“RPA系統(tǒng)和工具應用成熟度評估”最高等級認證，樹立同業(yè)RPA技術領域新標桿；建設衛(wèi)星遙感影像智能分析系統(tǒng)，在農(nóng)業(yè)、工業(yè)、建筑等領域開展資產(chǎn)盤點、產(chǎn)量預估、工程進度監(jiān)測等場景落地應用，完善信用評價模型和風險監(jiān)控機制，解決原來信貸業(yè)務調查和貸后管理耗時耗力的痛點，助力信貸和普惠金融業(yè)務發(fā)展；推出非接觸金融服務模式，在融e借新能源汽車貸款線上視頻面審場景融合應用音視頻、生物識別技術，使業(yè)務辦理時間由1天縮短至數(shù)分鐘，為客戶提供全新的服務體驗。

三是加快探索構建新型AI生產(chǎn)力。近期，OpenAI公司發(fā)布的NLP對話模型ChatGPT具備知識問答、代碼寫作、故事創(chuàng)作、聊天、算數(shù)等多種能力，點燃了全球AI生產(chǎn)力研究創(chuàng)新的熱潮。工商銀行始終扮演著銀行業(yè)前沿技術應用先行者角色，加快打造快速賦能的AI中臺，構建算力高效、快速研發(fā)、數(shù)字運營等能力，通過與國家實驗室、頭部公司合作，從AI技術能力、應用創(chuàng)新等方面全面推進AI大模型技術體系建設，在同業(yè)中率先搭建大模型的訓練算力集群、訓練框架和第一輪金融數(shù)據(jù)行業(yè)訓練，已擁有百億級AI大模型信創(chuàng)算力基礎設施，初步構建了文本生成、以文生圖、視頻生成等能力，在頭像生成、海報制作、智能郵件擬稿、營銷文案生成、程序代碼生成等場景開展驗證試點；加快“數(shù)字員工”建設，探索應用人工智能大模型提升智能交互的擬人化水平和多輪會話應答準確率，積極推進客戶服務、運營管理、市場營銷等勞動密集型場景的“機器換人”，在數(shù)據(jù)分析、風險識別、智能審批、投研分析等智力密集型場景探索建立“機器輔助人”工作新模式，推出“工曉伴”“工小智”等數(shù)字員工，提供智能問答、常用話題聊天、運營指標查詢、知識查詢、智能提醒等服務，創(chuàng)新“陪伴式”的用戶服務體驗，打造“人機協(xié)同”運營管理新模式，為數(shù)字化轉型和運營管理改革提供新型數(shù)字生產(chǎn)力，“工小智”榮獲《亞洲銀行家》2022年度零售金融“中國最佳語音機器人應用”獎。

2.釋放數(shù)字資產(chǎn)倍增效應，創(chuàng)新運營管理新模式

工商銀行以數(shù)據(jù)成為最具時代特征的生產(chǎn)要素為契機，夯實數(shù)據(jù)基礎、豐富數(shù)據(jù)來源、盤活數(shù)據(jù)資產(chǎn)、做強數(shù)據(jù)服務，深化數(shù)據(jù)共享賦能，打造“數(shù)據(jù)+算力+算法”數(shù)字生產(chǎn)力，驅動業(yè)務模式、運營模式及風險防控等經(jīng)營范式創(chuàng)新，初步規(guī)?；瘜崿F(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)對業(yè)務的智慧賦能。

一是打造企業(yè)級用數(shù)賦智支撐體系。以共享、復用、創(chuàng)新為目標，建成以貼源層、聚合層、萃取層為核心的數(shù)據(jù)中臺分層體系，夯實用數(shù)賦智基礎設施;通過“業(yè)務數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、資產(chǎn)服務化、服務業(yè)務化”，構建企業(yè)級數(shù)據(jù)資產(chǎn)運營管理體系，提升數(shù)據(jù)互聯(lián)互通、共享應用與用數(shù)賦智能力;通過內外部數(shù)據(jù)融合運用，深化“一個客戶”數(shù)據(jù)資產(chǎn)建設，打造覆蓋產(chǎn)品、營銷、運營、風控等板塊“開箱即用”的智能化數(shù)據(jù)服務，推出融e慧、即時BI、大數(shù)據(jù)工作站等用數(shù)賦智平臺工具，持續(xù)降低數(shù)據(jù)應用門檻，支撐數(shù)字化營銷、運營和風控等領域的管理創(chuàng)新。數(shù)據(jù)中臺數(shù)據(jù)總量已超25PB，構建企業(yè)級客戶畫像標簽超6400個、共享指標體系指標超7萬個，數(shù)據(jù)資產(chǎn)總規(guī)模在同業(yè)中保持領先。

二是加快探索數(shù)據(jù)驅動業(yè)務創(chuàng)新模式。在數(shù)字化轉型過程中，客戶挖掘、運營分析、管理決策等方面的數(shù)據(jù)應用需求旺盛，工商銀行聚焦產(chǎn)品創(chuàng)新、營銷、運營、風控等領域，加快數(shù)據(jù)驅動業(yè)務模式的探索創(chuàng)新，總結用數(shù)賦智優(yōu)秀成果，提煉用數(shù)賦智創(chuàng)新模式，針對具體的用數(shù)難點痛點，提供可復用的技術解決方案和成功案例，推動用數(shù)賦智場景快速落地和復制推廣，驅動跨板塊、跨機構、跨層級的業(yè)務模式創(chuàng)新和管理流程重構，大幅提升數(shù)據(jù)對業(yè)務的智慧賦能能力，2022年用數(shù)賦智業(yè)務場景已達3500多個；構建“數(shù)據(jù)中臺+BI”的運營分析模式，支持通過“拖、拉、拽”的方式自助式定制報表、儀表盤、大屏等圖形化數(shù)據(jù)展示效果，提升報表和經(jīng)營分析研發(fā)效率，以總行經(jīng)營情況監(jiān)測大屏為例，基于數(shù)據(jù)中臺統(tǒng)計指標，結合即時BI平臺“大屏可視化”等組件，提供6個主題、近400個指標的展現(xiàn)，全面展現(xiàn)全行客戶資金、存貸款等經(jīng)營情況，賦能行領導經(jīng)營管理決策;打造“數(shù)據(jù)中臺+AI”的融合應用模式，依托機器學習、深度學習等AI技術和多樣化的AI建模流水線，提升從數(shù)據(jù)準備、特征工程、模型構建、模型測試與歸檔到模型發(fā)布的全生命周期研發(fā)管理能力，采用“數(shù)據(jù)+模型”的方式，打造e抵快貸、e企快貸、電力快貸等六大數(shù)字普惠拳頭產(chǎn)品，全方位滿足小微客戶多樣化融資需求，助力普惠型貸款增速提升至四大行第一；推出“數(shù)據(jù)中臺+智能決策引擎”的靈活配置模式，面向決策接入業(yè)務應用，智能決策引擎提供配置化特征輸出功能，僅通過可視化配置即可完成策略上線，縮短了決策策略運營周期，目前智能決策引擎已在融e借等信貸審批場景中普遍應用，可節(jié)約研發(fā)人效80%，實現(xiàn)日均超過22萬次的特征調用。

三是積極參與數(shù)據(jù)流通市場建設。主動參與數(shù)據(jù)交易所等國家、政府、重點客戶和關鍵市場的數(shù)字化基礎設施建設，依托聯(lián)邦學習、隱私計算等數(shù)據(jù)安全技術，促進內外部數(shù)據(jù)融合共享與高效賦能，與國家外匯管理局等機構合作，為普惠金融、反欺詐、集團客戶畫像等多類場景提供隱私計算服務，構建新型開放數(shù)字生態(tài)；在普惠金融領域推出銀聯(lián)商戶貸產(chǎn)品，基于行內數(shù)據(jù)和銀聯(lián)數(shù)據(jù)打造商戶準入融合模型，為客戶準入驗證和授信額度測算提供精細化的數(shù)據(jù)支撐，實現(xiàn)客戶精準授信，助力紓解客戶融資難題。

三、持續(xù)推動生產(chǎn)力變革，

服務數(shù)字化時代新生活

展望未來，新一輪科技革命加速演進，推動知識創(chuàng)造者快速崛起、智能工具廣泛普及、數(shù)據(jù)要素成為核心要素，為數(shù)字生產(chǎn)力發(fā)展提供了良好的環(huán)境和機遇。工商銀行將不斷加快前沿技術跟蹤研究和創(chuàng)新應用，運用“數(shù)據(jù)+算力+算法”構筑的認識和改造世界的新模式，持續(xù)推進企業(yè)級生產(chǎn)力核心要素升級、改造和重組，增強金融服務實體經(jīng)濟的能力，更好地滿足人民群眾對美好生活的需要。

一是豐富數(shù)字化金融產(chǎn)品，通過數(shù)據(jù)智能應用實現(xiàn)客戶、資金、數(shù)據(jù)的深度綁定與價值再造，深入洞悉客戶需求，以客戶為中心打磨一批貼近市場需求、支撐未來發(fā)展的精品產(chǎn)品，為客戶提供更多個性化、智能化的金融服務，提升金融服務的普惠性、實用性及市場競爭力。

二是創(chuàng)新數(shù)字化服務方式，加快對人工智能大模型、數(shù)字人等前沿技術的研究應用，通過建設數(shù)字員工等“機器換人、人機協(xié)同”工作模式，完善多元化的“非接觸式”服務體系，為客戶提供遠程在線、智能客服、生活助手等隨時隨地陪伴式的服務，推動對客服務生產(chǎn)工具升級，提升價值創(chuàng)造力。

三是提升數(shù)字化服務的用戶體驗，加強人工智能、元宇宙、數(shù)字孿生等新技術融合應用和數(shù)據(jù)賦能，加快創(chuàng)新智慧會話、元宇宙網(wǎng)點等智能化、擬人化、沉浸式的服務模式，改進冗長的人工服務流程，提升服務效率，通過元宇宙與現(xiàn)實世界交織融合，重塑人們的行為方式、消費習慣、價值追求，推動社會生活和商業(yè)模式的變革。

數(shù)字經(jīng)濟飛速發(fā)展，金融科技在銀行發(fā)展全局中的地位和作用將愈發(fā)凸顯。工商銀行將積極融入數(shù)字中國建設大局，深入推進科技強行、數(shù)字工行建設，充分發(fā)揮硬核科技、海量數(shù)據(jù)優(yōu)勢，加快發(fā)展數(shù)字生產(chǎn)力，驅動業(yè)務模式和管理模式變革，促進數(shù)字技術和實體經(jīng)濟深度融合，踐行國有大行推進中國式現(xiàn)代化的使命擔當。

本文來源：微信公眾號《中國金融電腦》2023年第5期

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